美文美句-经典语录-美文摘抄-心情日记 » 美文美句 » 银保监发文怎么影响农商行?说人话!

银保监发文怎么影响农商行?说人话!

银保监会1月14日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》

根据意见,银保监会要求:

县域及城区农商行区域经营政策重新厘清,由“贷款不出县、资金不出省”到“机构不出县(区)、业务不跨县(区)”,调整了线下资金业务经营区域要求。

贷款在总资产中占比不得低于50%,进一步加大农商行资产结构调整压力;新增大额贷款占比指标,在大额风险暴露监管的集中度指标之外,新增了农商行大型客户贷款的总体占比指标,要求农商行将信贷资源整体向小微客户倾斜。

未达到考核标准可能会对农商行表内信贷资产的出表以及补充资本产生负面影响;新指标对于涉农和小微企业贷款业务不良率容忍度有所提升。

这份意见将如何影响农商行的业务应该是大家最关心的吧,相关解读大家也看的很多了。

现在我们需要做的是化繁为简,看到本质。那么,这份说人话版,您不妨看看。后附意见全文。

来源:综合银保监会官网、屈庆债券论坛、票友—票据圈儿那些事(ID:PIAOYOU_Bill)、何帆 , 陈昊 , 鲁政委

农商行的现状怎么样?

农村商业银行是我国县域地区重要的法人银行机构,截至2019年9月末,全国有农村商业银行1436家,资产负债规模均超过23万亿元,涉农贷款和小微企业贷款在各项贷款的占比长期保持在60%和50%左右,涉农贷款和小微企业贷款户均余额分别为30万元和131万元。

农村商业银行以在银行业10%的资产占比规模,贡献了涉农贷款和小微企业贷款22%和21%的规模,成为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军,在助力县域经济发展方面也发挥着不可替代的作用。但是在改革发展过程中,少部分农村商业银行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。

发文的目的是什么?

银保监会聚焦农村商业银行改革发展进程中出现的这些新形势新情况新问题,重点针对县域及城区农村商业银行,制定出台了《意见》。

为推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业,不断增强金融服务能力,支持农业农村优先发展,促进解决小微企业融资难融资贵问题

《意见》主要说了什么?

核心在坚守服务小微+三农

1)专注服务本地,格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。

ps.意思是农商行要知道自己的出身和使命,不是让你和国股、城商去拼区域化经营;原则上不出县、不跨区!注意此处提出了审慎开展综合化+跨区域经营,看来还是能,只不过是部分能!

2)三农、小微要是新投放贷款的主要方向!

3)要建立法人治理结构!

4)省联社作用被大幅提高:定考核+可问责+有监管的授权!

5)提高电子化!

6)清理不必要的“通道”和“过桥”环节(ps.票据中的过桥农商们想想怎么办吧)

7)考核不过的,可能被问责撤职;农商行的信贷资产证券化、发行二级资本债和可转债将被限制!考核好,可批多个村镇银行!(ps.农商行ABS、二级资本债、可转债都被限制,还好NCD没说)

《意见》适用所有农商行吗?

《意见》仅适用于县域及城区农村商业银行,并不适用于大中城市农村商业银行。

《意见》指出:“本意见适用于县域及城区农村商业银行”。根据2019年发布的《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》(银监办发〔2019〕287号),农商行分为县域农村商业银行、城区农村商业银行、大中城市农村商业银行三类,其中:县域农村商业银行是指在县(市、旗)设立的农村商业银行;城区农村商业银行是指在地级市、计划单列市、省会城市和直辖市的一个或几个区设立的农村商业银行;大中城市农村商业银行是指在地级市、计划单列市、省会城市和直辖市实行统一法人的农村商业银行。

农商行该怎么落实《意见》呢?

为了督促农商行加大投放力度,《意见》专门制定了监测和考核农村商业银行经营定位和金融服务能力的一套指标体系,主要包含了经营定位、金融供给、金融基础设施、金融服务机制等4大类15项指标。

经营定位包括各项贷款占比、新增可贷资金用于当地比例、涉农及小微企业贷款占比、大额贷款占比,其中新增可贷资金用于当地比例要求≥70%,涉农及小微企业贷款占比要求逐年上升直至超过80%。

金融服务机制主要涉及不良贷款率容忍度,其中涉农贷款不良率容忍度≤当地银行业金融机构各项贷款不良率以上3个百分点与5%的孰高值,小微企业贷款不良率容忍度≤自身各项贷款不良率之上3个百分点,对涉农和小微企业不良贷款率在监管容忍度范围内的,在“资产质量”等监管评级要素中不作为扣分因素。

《意见》出台有什么影响?

一是有利于农村商业银行更好地改进支农支小金融服务。

二是有利于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。

三是有利于农村商业银行更好地防控金融风险。

相关文章